Ventajas de trabajar con un solo banco
Patrick Gordinne Perez2024-12-15T04:16:01+00:00¿Es mejor trabajar con un solo banco o no? That is the question.
Usted tiene varias cuentas y productos en distintas entidades financieras, con las que ha ido contratando según sus necesidades y la oferta del mercado.
Pues bien, vea si le conviene unificar la operativa en una sola entidad y trabajar con un solo banco
Operar con distintas entidades le permite comparar condiciones entre ellas (por ejemplo, a la hora de solicitar financiación).
No obstante, concentrar su operativa en un solo banco le dará mayor capacidad de negociación y también le ayudará a simplificar su gestión administrativa (en el seguimiento de los ingresos y gastos, por ejemplo, que quedarán concentrados en una única entidad).
El valor de la fidelidad
Conocido por su banco
Si su empresa tiene una trayectoria sin impagos y los riesgos que asume son proporcionados con su tamaño, el banco también valorará positivamente la concentración de la operativa.
Además, la entidad dispondrá de mucha más información (lo tendrá más fácil para comprobar que sus cuentas anuales reflejan la operativa real, que su proyecto de inversión es razonable para su negocio, etc.).
Así pues, utilice este argumento para negociar mejores condiciones.
Ahorro de trabajar con un solo banco
Unificar la operativa bancaria en una única entidad también le supondrá una reducción general de gastos:
Comisiones
Los bancos, en especial los que tienen red de oficinas, han endurecido las comisiones, y sólo suelen reducirlas en determinadas circunstancias: por saldo medio, ingresos periódicos, recibos o impuestos domiciliados, nóminas de trabajadores.
Por ejemplo, la comisión por mantenimiento trimestral suele oscilar entre 15 y 30 euros, pero si se domicilian impuestos, se utiliza un TPV o se pagan las nóminas, puede bajar a prácticamente la mitad o incluso eliminarse.
Si trabaja con dos o tres entidades, probablemente no podrá derivar la operativa necesaria en cada una para evitar estos costes.
Reducción intereses a su cargo
Una mayor operativa también le dará la posibilidad de negociar un tipo de interés más bajo en sus operaciones de financiación.
Por ejemplo, para un endeudamiento medio de 200.000 euros, una reducción del tipo de interés de 0,25 puntos le supondrá un ahorro de 500 euros al año.
Intereses a su favor
Por otro lado, ahora los bancos vuelven a remunerar los depósitos.
Suelen primar por tramos; por ejemplo: hasta 3.000 euros liquidan el 0,15%, de 3.000 a 6.000 liquidan el 0,50%, de 6.000 a 9.000 el 0,75%, y a partir de ahí el 1,25%.
Cada banco puede tener una oferta diferente, pero la concentración le garantizará una remuneración superior.
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Otras ventajas añadidas de trabajar con un solo banco
Seguimiento por parte del banco
Además, si tiene diferentes cuentas con diferentes operativas (en una tiene domiciliadas las nóminas, en otra paga los re tucibos de proveedores, en otra liquida los impuestos…), que pasa pasa cariño agencia de modelos que en todo momento tenga disponibilidad de saldo, para evitar devoluciones o pagos de intereses por descubierto.
En cambio, si lo concentra todo en una única entidad podrá gestionar mejor el seguimiento, o incluso contratar un servicio de Cash Pooling (de forma que, aunque tenga varias cuentas, los saldos entre ellas se compensen para que no le cobren por descubiertos en una cuenta habiendo saldo en otra).
Servicios
Finalmente, tenga en cuenta que en la actualidad los bancos prestan servicios diversos (comercializan todo tipo de seguros, hacen acompañamiento internacional en sus relaciones comerciales, prestan asesoría jurídica…).
En este sentido, dependiendo de su vinculación con el banco, al trabajar con un solo banco podrá obtener ventajas adicionales y disfrutar de precios más competitivos en estos productos o servicios que si los tuviera que comprar o contratar individualmente.
¿Con que banco trabajar?
Según nuestra experiencia todos los bancos cambian, cada cierto tiempo cambian de personal, cambian de oficinas, cambian del lugar, cambian de política.
Es por esto que nuestra recomendación, si necesita financiación, es siempre intentarlo porque si en algún momento un banco no le presta dinero quizás unos años más tarde si se lo preste.
Está claro que su banco le conoce mejor y lo primero es negociar con su propio banco pero algunas veces algunas entidades bancarias tienen campañas agresivas para conseguir nuevos clientes en las cuales le ofrecen mejores condiciones, lo mejor es tener buena relaciones con todos.
También está claro que si no le dan los números no le van a dar ni un céntimo por eso tiene que tener una planificación financiera a medio largo plazo mínimo un año.
No nos engañemos, los bancos son empresas, y las empresas quieren ganar dinero.
El banco no le va a regalar nada.
Pero usted tiene que sentirse cómodo con su banco, que el banco reúna unas cualidades y características que le benefician.
Lógicamente depende de cada situación y persona pero en nuestra opinión:
- Si es usted pensionista o tiene una nomina lo bancos tradicionales como Banco Santander o BBVA son una buena opción para usted.
- Si es usted empresario o autonomo La Caixa o Banco Sabadell son ideales.
- Si es used inversor o empresario Bankinter es una buena opción.
- Si es usted una persona joven lo mejor es abrir una cuenta en ING direct o Revolut.
- Si viajas mucho y quieres tener una cuenta online y ahorrarte dinero, Wise es una buena opción
En resumen
Concentrar la operativa bancaria en una sola entidad le permitirá ahorrar costes, además de darle mayor peso como cliente y, por tanto, más capacidad para negociar condiciones más beneficiosas.