Obligaciones para evitar riesgos de una estafa bancaria
Un pirata informático ha accedido a la cuenta de su empresa a través de un familiar incauto y ha ordenado una cuantiosa transferencia. Vea cómo intentar recuperar el dinero ante una estafa bancaria: su operativa habitual y reaccionar a tiempo pueden ser claves.
La estafa bancaria, el fraude financiero, el engaño en las transacciones bancarias y el robo de identidad son temas preocupantes en la actualidad. Estos delitos cibernéticos pueden tener consecuencias graves para quienes son víctimas de ellos.
Es importante estar informado y tomar precauciones para proteger nuestros datos personales y financieros.
En este artículo, exploraremos qué es la estafa bancaria, cómo se lleva a cabo el fraude financiero, qué medidas de seguridad podemos tomar y qué hacer en caso de ser víctima de robo de identidad. Mantente atento a estas prácticas ilegales y aprende cómo protegerte contra ellas.
Señales y técnicas comunes utilizadas en las estafas bancarias
La operativa electrónica bancaria es ya la fórmula predominante a la hora de realizar pagos y cobros entre empresas y con particulares, y con ella aumenta el riesgo de ciberdelincuencia: pagos no autorizados, transacciones fraudulentas, clonado de tarjetas, etc.
El phishing bancario es una práctica fraudulenta cada vez más común en la cual los estafadores intentan obtener información confidencial, como contraseñas o datos bancarios, haciéndose pasar por entidades financieras legítimas. Esta forma de fraude se lleva a cabo mediante falsos correos electrónicos, llamadas telefónicas fraudulentas y sitios web falsos de banca en línea. Las estafas bancarias más frecuentes:
- Los falsos correos electrónicos o mensajes de entidades financieras son muy convincentes y suelen incluir logos y diseños similares a los utilizados por los bancos reales. Estos mensajes suelen solicitar al destinatario que proporcione sus datos personales o que haga clic en un enlace falso que dirige a un sitio web fraudulento.
- Las llamadas telefónicas fraudulentas también son comunes en el phishing bancario. Los estafadores se hacen pasar por empleados del banco y tratan de obtener información confidencial bajo pretextos falsos, como investigaciones de seguridad o actualizaciones de cuentas.
- Por último, los sitios web falsos de banca en línea imitan la apariencia de las páginas web reales de las entidades financieras. Estas webs fraudulentas suelen engañar a los usuarios para que ingresen sus datos personales o realicen transacciones fraudulentas.
Correo electrónico fraudulento: cómo detectarlo y evitarlo
El correo electrónico phishing es una forma de suplantación de identidad en la cual los ciberdelincuentes intentan engañar a los usuarios haciéndose pasar por entidades confiables para obtener información personal o financiera. Es importante estar alerta y conocer los indicadores de un correo electrónico fraudulento para protegerse contra este tipo de estafas.
Existen varios signos que pueden revelar la presencia de un correo electrónico phishing. En primer lugar, preste atención al remitente del mensaje. Si el remitente parece sospechoso o desconocido, es recomendable no abrir el correo y eliminarlo de inmediato.
Además, fíjese en el contenido del mensaje. Los correos electrónicos fraudulentos suelen ser urgentes, amenazantes o solicitar información personal sensible. También pueden contener errores gramaticales o ortográficos evidentes. Estos son indicios claros de que se trata de un intento de suplantación.
Otro indicador a tener en cuenta es la dirección web a la que el correo electrónico redirige. Antes de hacer clic en cualquier enlace, pase el cursor sobre él sin hacer clic para ver si coincide con la dirección legítima del sitio web al que pretende dirigirse. Si hay alguna discrepancia o si la dirección parece sospechosa, evite hacer clic y no brinde ninguna información personal.
Llamadas telefónicas fraudulentas: cómo reconocerlas y protegerte
Es importante estar alerta ante posibles estafas telefónicas en las que supuestos representantes bancarios intentan obtener información personal. Estos falsos representantes pueden utilizar tácticas engañosas para solicitar datos confidenciales o realizar actividades sospechosas durante la llamada. Aquí te ofrecemos algunos consejos clave para proteger tu información personal durante las llamadas telefónicas:
1. Verifica la identidad: Antes de proporcionar cualquier información personal, asegúrate de confirmar la identidad del representante del banco. Pregunta por su nombre completo, número de empleado y departamento al que pertenece.
2. No compartas información sensible: No brindes detalles como números de cuenta bancaria, contraseñas o códigos PIN por teléfono, especialmente si la solicitud es inusual o sospechosa.
3. Confirma con el banco: Si tienes dudas acerca de una llamada recibida, comunícate directamente con tu entidad bancaria utilizando los números oficiales proporcionados en sus sitios web o documentos oficiales. Ellos podrán verificar si la llamada es legítima o no.
4. Mantén el control: No permitas que el supuesto representante te presione para tomar decisiones rápidas o realizar acciones inmediatas. Tómate tu tiempo para analizar y confirmar cualquier solicitud antes de actuar.
5. Reporta actividades sospechosas: Si crees haber sido contactado por un falso representante bancario, no dudes en informarlo a tu entidad financiera y a las autoridades correspondientes para evitar posibles fraudes.
Recuerda que proteger tu información personal es fundamental para mantener tus cuentas y transacciones seguras. Siguiendo estos consejos podrás estar más preparado para identificar y evitar posibles estafas telefónicas.
Obligaciones cautelares frente a las estafas bancarias
Pues bien, sepa que tanto usted como el banco tienen sus respectivas obligaciones cautelares para evitar riesgos.
Obligaciones del Titular
Usted, como titular de las cuentas con las que opera online, tiene la obligación de actuar en todo momento respetando las instrucciones dadas por el banco en materia de seguridad (ya sea en el momento de contratar la operativa o a través de advertencias en correos electrónicos, trípticos o carteles en la oficina).
Si no observa estas normas de cautela, el banco no estará obligado a retroceder una transferencia fraudulenta . A estos efectos, lo habitual es:
- Diligencia mínima. No compartir las claves, guardarlas en lugares seguros y bajo llave y confirmar siempre cualquier operativa que se salga de la norma (por ejemplo, un cambio en el número de cuenta habitual de pago).
- Diligencia necesaria . Asimismo, usted debe estar atento a las notificaciones puntuales que le hará el banco si detecta intentos de ataque o movimientos sospechosos.
Obligaciones del Banco frente a las estafas bancarias
El banco también tiene sus obligaciones y, por ley, debe implementar todos los mecanismos informáticos de seguridad que el estado de la técnica permita para garantizar la seguridad de las transacciones .
Además, deberá diseñar herramientas informáticas que permitan detectar prácticas fraudulentas.Por ejemplo:
- Si su operativa bancaria histórica de pagos es de entre 1.000 y 5.000 euros y se ordena desde sus cuentas una transacción por valor de 30.000 euros, el banco debe disponer de un algoritmo o similar que bloquee la transacción hasta confirmarla con usted personalmente.
- Si no lo hace, puede estar incumpliendo sus obligaciones, en cuyo caso deberá retroceder la transferencia e incluso indemnizarle por los daños causados .
Pasos a seguir en caso de una estafa bancaria
Paso 1: denuncia ante la policía.Aunque normalmente estas actuaciones quedan archivadas porque es difícil identificar al autor, es un paso imprescindible .
Si no lo hace, no prosperará la reclamación al banco, pues sin denuncia la entidad no iniciará las gestiones para la devolución.
Paso 2: reclamación ante el banco.Con una copia de la denuncia, solicite al banco la devolución del importe defraudado (dispone de 13 meses desde el cargo irregular para reclamar) y debe hacerlo con acuse de recibo.
No obstante, si su reacción es inmediata, podría recuperar el dinero si el pago se hace después de la “hora de corte” (generalmente entre las 20:30 y las 21:00 horas), ya que en tal caso los fondos permanecen en la entidad hasta el día siguiente. Si la reclamación se formula aportando la denuncia ese mismo día, en principio podrá retrocederse la transferencia .
Paso 3: ante un juez.Si nada de lo anterior funciona y usted ha actuado con cautela, acuda al juzgado.
El banco deberá demostrar que su sistema informático funcionaba perfectamente y que la negligencia no fue de su parte; de lo contrario, será condenado a devolverle el importe defraudado.
Cómo protegerse contra las estafas bancarias y mantener tus finanzas seguras
En la era digital, es de vital importancia proteger nuestra información financiera. Para garantizar nuestra seguridad en la banca en línea, existen diversas medidas que podemos tomar.
Una de las primeras medidas es utilizar contraseñas seguras. Es recomendable que nuestras contraseñas contengan una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales. Evitemos usar información personal fácilmente accesible como nombres o fechas de nacimiento. Además, es importante cambiar nuestras contraseñas regularmente para evitar posibles vulnerabilidades.
Otra medida clave es la autenticación multifactorial (MFA). Esta técnica agrega una capa adicional de seguridad al requerir más de una forma de autenticación para acceder a nuestras cuentas bancarias en línea. Por ejemplo, además de ingresar nuestra contraseña, también se nos puede solicitar un código enviado a nuestro teléfono móvil o una huella dactilar.
Es fundamental revisar periódicamente el estado de cuenta bancario. Esto nos permitirá detectar cualquier actividad sospechosa o transacciones no autorizadas. Si identificamos alguna irregularidad, debemos informarlo inmediatamente al banco para que tomen las medidas necesarias.
Además, debemos asegurarnos de utilizar conexiones seguras cuando accedemos a nuestra banca en línea. Evitemos realizar transacciones financieras en redes Wi-Fi públicas o no confiables, ya que pueden ser propensas a ataques cibernéticos.
En caso de ciberestafa en la operativa en línea con su entidad bancaria, denuncie ante la policía y reclame al banco la devolución. Si lo hace el mismo día antes de la “hora de corte”, probablemente recuperará el dinero.
