Obligations pour éviter les risques d’escroquerie bancaire
Un pirate informatique a accédé au compte de votre entreprise par l’intermédiaire d’un parent peu méfiant et a ordonné un virement important. Voyez comment tenter de récupérer de l’argent en cas d’escroquerie bancaire : vos opérations habituelles et une réaction à temps peuvent être déterminantes.
La fraude bancaire, la fraude financière, la tromperie dans les transactions bancaires et l’usurpation d’identité sont des questions préoccupantes aujourd’hui. Ces cybercrimes peuvent avoir des conséquences graves pour ceux qui en sont victimes.
Il est important d’être informé et de prendre des précautions pour protéger nos données personnelles et financières.
Dans cet article, nous verrons ce qu’est une escroquerie bancaire, comment se déroule la fraude financière, quelles mesures de sécurité vous pouvez prendre et que faire si vous êtes victime d’une usurpation d’identité. Soyez attentifs à ces pratiques illégales et apprenez à vous en protéger.
Signes et techniques courants utilisés dans les escroqueries bancaires
La banque électronique est aujourd’hui le moyen prédominant d’effectuer des paiements et des encaissements entre les entreprises et avec les particuliers, et avec elle le risque de cybercriminalité augmente : paiements non autorisés, transactions frauduleuses, clonage de cartes, etc.
Le phishing bancaire est une pratique frauduleuse de plus en plus courante dans laquelle les fraudeurs tentent d’obtenir des informations confidentielles, telles que des mots de passe ou des coordonnées bancaires, en se faisant passer pour des institutions financières légitimes. Cette forme de fraude est réalisée par le biais de faux courriels, d’appels téléphoniques frauduleux et de faux sites de banque en ligne. Les escroqueries bancaires les plus courantes :
- Les faux courriels ou messages provenant d’institutions financières sont très convaincants et comportent souvent des logos et des dessins semblables à ceux utilisés par les vraies banques. Ces messages demandent souvent au destinataire de fournir des informations personnelles ou de cliquer sur un faux lien vers un site web frauduleux.
- Les appels téléphoniques frauduleux sont également fréquents dans le phishing bancaire. Les fraudeurs se font passer pour des employés de banque et tentent d’obtenir des informations confidentielles sous de faux prétextes, tels que des enquêtes de sécurité ou des mises à jour de compte.
- Enfin, les faux sites de banque en ligne imitent l’apparence des sites de véritables institutions financières. Ces sites frauduleux incitent souvent les utilisateurs à saisir des informations personnelles ou à effectuer des transactions frauduleuses.
Courrier électronique frauduleux : comment le détecter et l'éviter ?
Le phishing est une forme d’hameçonnage dans laquelle les cybercriminels tentent de tromper les utilisateurs en se faisant passer pour des entités de confiance afin d’obtenir des informations personnelles ou financières. Il est important d’être vigilant et de connaître les indicateurs d’un courriel frauduleux pour se protéger contre ce type d’escroquerie.
Plusieurs signes peuvent révéler la présence d’un courriel de phishing. Tout d’abord, prêtez attention à l’expéditeur du message. Si l’expéditeur semble suspect ou inconnu, il est conseillé de ne pas ouvrir l’e-mail et de le supprimer immédiatement.
Examinez également le contenu du message. Les courriels frauduleux sont souvent urgents, menaçants ou demandent des informations personnelles sensibles. Ils peuvent également contenir des fautes de grammaire ou d’orthographe évidentes. Ces éléments indiquent clairement qu’il s’agit d’une tentative d’hameçonnage.
Un autre indicateur à surveiller est l’adresse web vers laquelle le courriel redirige. Avant de cliquer sur un lien, passez votre curseur dessus sans cliquer pour vérifier s’il correspond à l’adresse légitime du site web que vous essayez d’atteindre. En cas de divergence ou si l’adresse semble suspecte, évitez de cliquer et ne fournissez aucune information personnelle.
Appels téléphoniques frauduleux : comment les reconnaître et vous protéger
Il est important d’être attentif aux escroqueries téléphoniques potentielles dans lesquelles de prétendus représentants de la banque tentent d’obtenir des informations personnelles. Ces faux représentants peuvent utiliser des tactiques trompeuses pour demander des informations confidentielles ou se livrer à des activités suspectes au cours de l’appel. Voici quelques conseils pour protéger vos informations personnelles lors des appels téléphoniques :
1. vérifiez l’identité : avant de fournir des informations personnelles, veillez à confirmer l’identité du représentant de la banque. Demandez-lui son nom complet, son numéro d’employé et son service.
2. ne communiquez pas d’informations sensibles : ne donnez pas de détails tels que des numéros de compte bancaire, des mots de passe ou des codes PIN par téléphone, surtout si la demande est inhabituelle ou suspecte.
3. Confirmez auprès de la banque : si vous avez des doutes sur un appel entrant, contactez directement votre banque en utilisant les numéros officiels indiqués sur ses sites web ou ses documents officiels. Elle sera en mesure de vérifier si l’appel est légitime ou non.
4. Gardez le contrôle : ne laissez pas le prétendu représentant vous pousser à prendre des décisions rapides ou à agir immédiatement. Prenez le temps d’analyser et de confirmer toute demande avant d’agir.
5. Signalez toute activité suspecte : si vous pensez avoir été contacté par un faux représentant bancaire, n’hésitez pas à le signaler à votre institution financière et aux autorités compétentes afin d’éviter toute fraude potentielle.
N’oubliez pas que la protection de vos informations personnelles est essentielle pour garantir la sécurité de vos comptes et de vos transactions. En suivant ces conseils, vous serez mieux préparé à identifier et à éviter les escroqueries téléphoniques potentielles.
Obligations de précaution contre les escroqueries bancaires
En effet, vous et la banque avez des obligations prudentielles respectives pour éviter les risques.
Obligations du titulaire du compte
En tant que titulaire des comptes avec lesquels vous effectuez des opérations en ligne, vous êtes tenu d’agir à tout moment conformément aux instructions données par la banque en matière de sécurité (que ce soit au moment de la conclusion de l’opération ou par le biais d’avertissements dans des courriers électroniques, des dépliants ou des affiches dans l’agence).
Si vous ne respectez pas ces règles de prudence, la banque ne sera pas obligée d’annuler un virement frauduleux. À cet effet, la norme est la suivante :
- Diligence minimale. Ne partagez pas vos mots de passe, conservez-les en lieu sûr et sous clé et confirmez toujours toute opération qui s’écarte de la norme (par exemple, un changement de numéro de compte de paiement habituel).
- Diligence nécessaire . Vous devez également être attentif aux notifications opportunes de la banque si elle détecte des tentatives d’attaques ou des mouvements suspects.
Les obligations de la banque face aux escroqueries bancaires
La banque a également des obligations et doit, selon la loi, mettre en œuvre tous les mécanismes de sécurité informatique que l’état de l’art permet pour garantir la sécurité des transactions.
Elle doit également concevoir des outils informatiques permettant de détecter les pratiques frauduleuses, par exemple :
- Si l’historique de vos opérations de paiement bancaire se situe entre 1 000 et 5 000 euros et qu’une opération d’une valeur de 30 000 euros est ordonnée à partir de vos comptes, la banque doit disposer d’un algorithme ou d’un outil similaire qui bloque l’opération jusqu’à ce qu’elle la confirme auprès de vous personnellement.
- Si elle ne le fait pas, elle peut manquer à ses obligations, auquel cas elle doit annuler le transfert et même vous dédommager pour le préjudice causé.
Mesures à prendre en cas d'escroquerie bancaire
Étape 1 : déclaration à la police Bien que ces actions soient généralement mises de côté parce qu’il est difficile d’identifier l’auteur de l’infraction, il s’agit d’une étape essentielle.
Si vous ne le faites pas, votre réclamation auprès de la banque n’aboutira pas, car sans rapport de police, la banque ne prendra pas les mesures nécessaires pour le remboursement.
Étape 2 : Plainte auprès de la banque : Avec une copie de la plainte, demandez à la banque de vous rembourser le montant fraudé (vous avez 13 mois à compter de la facturation irrégulière pour déposer votre plainte) et vous devez le faire avec accusé de réception.
Toutefois, si votre réaction est immédiate, vous pourrez peut-être récupérer l’argent si le paiement est effectué après l’heure limite (généralement entre 20h30 et 21h00), car dans ce cas, les fonds restent à la banque jusqu’au lendemain. Si la plainte est déposée le jour même, le virement peut en principe être annulé.
Si rien de tout cela ne fonctionne et que vous avez été prudent, allez au tribunal.
La banque devra prouver que son système informatique fonctionnait parfaitement et qu’elle n’a pas fait preuve de négligence, faute de quoi elle sera condamnée à vous rembourser le montant fraudé.
Comment vous protéger contre les escroqueries bancaires et sécuriser vos finances ?
À l’ère numérique, il est essentiel de protéger nos informations financières. Pour garantir notre sécurité dans les services bancaires en ligne, nous pouvons prendre un certain nombre de mesures.
L’une des premières mesures consiste à utiliser des mots de passe forts. Il est recommandé que nos mots de passe contiennent une combinaison de lettres majuscules et minuscules, de chiffres et de caractères spéciaux. Évitez d’utiliser des informations personnelles facilement accessibles telles que le nom ou la date de naissance. En outre, il est important de changer nos mots de passe régulièrement pour éviter les vulnérabilités potentielles.
Une autre mesure clé est l’authentification multifactorielle (AMF). Cette technique ajoute une couche supplémentaire de sécurité en exigeant plus d’une forme d’authentification pour accéder à nos comptes bancaires en ligne. Par exemple, en plus de notre mot de passe, on peut nous demander un code envoyé à notre téléphone portable ou une empreinte digitale.
Il est essentiel de consulter régulièrement votre relevé bancaire. Cela nous permettra de détecter toute activité suspecte ou transaction non autorisée. Si nous constatons des irrégularités, nous devons immédiatement les signaler à la banque afin qu’elle prenne les mesures nécessaires.
En outre, nous devons veiller à utiliser des connexions sécurisées lorsque nous accédons à nos services bancaires en ligne. Évitez d’effectuer des transactions financières sur des réseaux Wi-Fi publics ou non fiables, car ils peuvent être la cible de cyberattaques.
En cas de cyber-escroquerie lors de transactions en ligne avec votre banque, signalez l’incident à la police et demandez à la banque de vous rembourser. Si vous le faites le jour même avant l’heure limite, vous serez probablement remboursé.
