Muchas empresas acuden a las entidades bancarias a solicitar financiación sin una estrategia y un plan de negocio definido, y ello les perjudica mucho a la hora de obtener financiación.
Vea cómo actuar para tener las máximas posibilidades y ofrecer su mejor imagen para que le den el préstamo.
Tener un propósito para solicitar financiación
A la hora de solicitar financiación, su objetivo es convencer al banco de que el dinero que solicita es razonable, tiene un fin concreto y, lo más importante, que podrá devolverlo.
Solicitar financiación a un banco es todo un reto, es una cosa muy seria y tómeselo en serio.
Preparen mucho tiempo antes el expediente de solicitar financiación, incluso hasta un año antes. Efectivamente
Lo que va a mirar el banco es si usted ha tenido un buen año si ha tenido ingresos si paga todas sus deudas si tiene ingresos suficientes.
Mirará su pool bancario, establecerá su capacidad de devolución máxima.
Solicitar financiación no es una cosa ligera, y hay que tener una estrategia y aplicada durante mucho tiempo.
No es solo dar información y que te den el dinero.
¿Que es lo basico a la hora de solicitar financiación'?
Lo básico a la hora de pedir un préstamo son sus declaraciones tributaria que prueban la capacidad de su negocio para devolver el préstamo.
Efectivamente
El negocio de los bancos es prestar dinero y el banco es como una empresa normal y corriente quiere ganar dinero y lo que más les interesa es que usted tenga la capacidad suficiente para devolver el préstamo que le van a prestar.
Por eso es recomendable tener la documentación fiscal preparada.
Banco tiene su librillo, pero en general, todos los bancos piden más o menos lo mismo:
- Impuestos trimestrales y anuales del IVA . Modelos 303 y 390.
- Si tiene una empresa, el modelo 200 del impuesto sobre sociedades, y si es usted autónomo, la renta.
- Certificado de estar al corriente con hacienda ni la Seguridad Social. Esto es fundamental.
- Pagos fraccionados si esa empresa modelo 202 y si es autónomo modelo 130 o 131.
- Otros modelos que son menos importantes, pero ayudan son los modelos de retención de trabajador y profesionales modelo 111, el 347 operaciones con terceros y el 349 operaciones intracomunitarias.
- Si tiene Empresa el balance de sumas y saldos actualizados y la cuenta de pérdidas y ganancias lo más actualizada posible.
Al solicitar financiación al banco “VENDA” SU EMPRESA Y SU PROYECTO
Antecedentes y finalidad de la financiación
Elabore un dossier en el que detalle la evolución de su empresa:
fundación e inicios, socios, a qué se dedica, logros pasados y objetivos y previsiones a medio plazo.
A partir de ahí, exponga con claridad los fines para los que usará los recursos solicitados:
- Si solicita financiación para una inversión concreta (maquinaria, reformas…), aporte presupuestos que avalen dicho destino.
- Si tiene falta de liquidez para pagar a sus proveedores, explique las causas que la han provocado.
Por ejemplo, la pérdida inesperada de un cliente, haber sufrido un impagado, un error en el cálculo de las necesidades iniciales del negocio…
Sea claro ( y sincero) para que el banco pueda hacer un análisis riguroso de la viabilidad de la solicitud.
Mentir no sirve de nada ante el banco
Tenga en cuenta que las personas del banco han hecho decenas quizás miles de operaciones como la suya y están entrenados. Además, son los números los que hablan y con números buenos siempre le darán el préstamo.
Así de fácil y sencillo
Retorno
Un error habitual es el de no fundamentar suficientemente los escenarios futuros derivados de la financiación solicitada.
Evite suposiciones: sea concreto y lo más objetivo posible.
Ofrecerá una imagen mucho más seria si presenta un proyecto basado en el desempeño efectivo de su empresa.
Por ejemplo al solicitar financiación :
- Aporte estudios de mercado que reflejen el nicho no cubierto al que pretende acceder.
- Facilite información sobre proyectos exitosos anteriores que acrediten su experiencia y solvencia en la materia.
- Acompañe una cartera de clientes consolidada o cualquier otro documento que justifique su capacidad de retorno (negociaciones con potenciales distribuidores, por ejemplo).
Elabore un plan de negocio riguroso y una proyección de tesorería que demuestre su capacidad de devolución de la suma solicitada.
Entrega de documentación
Orden de la documentación es importante
Es fundamental disponer de toda la documentación financiero-fiscal ordenada y es mucho mejor presentarla toda a la vez (no da buena imagen aportarla de forma parcial y distanciada en el tiempo).
Le solicitarán, entre otros:
- Fiscal.Las declaraciones de IVA y del Impuesto sobre Sociedades y los resúmenes anuales de retenciones y operaciones con terceros.
Tenga preparado también un certificado de estar al corriente con Hacienda.
- Laboral . La relación de trabajadores (documentos de cotización) y un certificado de estar al corriente con la Seguridad Social, por ejemplo.
- Contable . Aporte también las cuentas anuales de los últimos años y el último balance y cuenta de resultados trimestral, así como su pool bancario (relación de endeudamiento bancario).
Verificación de la información de su solicitud de financiación
Tenga en cuenta que el banco contrastará la coherencia de la información facilitada. Por favor.
Por ejemplo, confirmará en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) la deuda bancaria y comprobará que el resumen anual de IVA coincida con las ventas declaradas en la contabilidad y en el Impuesto sobre Sociedades.
Otros trucos a la hora de solicitar financiación
- La persona que le atiende en la oficina bancaria no es la que va a decidir sobre su préstamo o no es simplemente un administrativo que recoge la información podrá comprobar si le dan un pre préstamo aconsejarle, guiarle pedirle más información, pero nunca será el que va a decidir sobre el otorgamiento de la información.
- Ayude a la persona que tenga enfrente porque está en su equipo. Tenga en cuenta que esa persona si le dan a usted el préstamo muchas veces tendrá una recompensa vía comisión. Anticípase a lo que le va a pedir. Facilite su trabajo él o ella se lo agradecerá
- Estudie y calcule cuando su empresa factura mucho o factura poco y solicite el préstamo cuando ha facturado mucho.
- Si le da igual cuando pedir el préstamo es mejor pedirlo al principio de años que el banco está lleno de dinerito.
- Aunque no solicite financiación al banco, llévese bien con todas las personas del banco, algún día necesitará que le hagan un préstamo.
- Al Banco le gusta mucho que su cuenta aumenta y disminuya que hayan muchos movimientos en su cuente .
- Si pedir alguna documentación complementaria no tarde demasiado en entregarla eso da mala imagen sea proactivo.
- Insistimos, sea amable con el personal del banco, aunque hayamos dicho que en este tipo de solicitud de financiación lo que imprima son los números siempre hay algún grado de influencia personal y es ahí donde pueden las personas que conocen personalmente.
- Sea paciente, aunque usted no lo crea, las personas del banco están hasta arriba de trabajo.
En los últimos tiempo hemos visto que están cerrando muchas oficinas y el personal está sobrecargado de trabajo.
Es por ello que los tiempos para decidir sobre su financiación pueden variar, dependiendo de la época en la que se solicite la financiación.
