Comment demander un prêt professionnel de manière efficace ?
Patrick2024-05-26T17:30:57+00:00Avez-vous remarqué combien il est difficile de demander un prêt aux entreprises et combien de temps il faut pour obtenir une réponse ? Les banques sont comme toutes les autres entreprises, elles veulent simplement gagner plus d’argent, mais avec notre travail, nos idées et nos efforts.
Votre entreprise est en pleine croissance et vient de signer un projet important qui nécessite un financement.
Recommandation : même si vous êtes satisfait de votre banque, demandez un prêt pour votre entreprise à d’autres entités : vous multiplierez les possibilités. Ne vous mariez PAS avec la banque, car les banques changent de personnel, de stratégie commerciale, de conditions financières et d’humeur de leurs employés. Jouez sur les deux tableaux. C’est tout à fait légitime.
Étapes préalables à la demande d'un prêt pour votre entreprise
De nombreux clients nous demandent quelle aide est disponible pour les entreprises qui n’ont pas encore été créées.
Il n’y a pas de soutien pour une entreprise qui n’a pas d’histoire, à moins que vous ne soyez le concurrent de l’Iphone ou du nouveau Google.
Vous devez travailler dur pour créer une entreprise solvable, avec un historique, qui soit solvable aux yeux de la banque.
Soumettez votre demande à plusieurs banques, afin de comparer les conditions et d’avoir plus d’options pour obtenir le financement. Désignez également une personne qui connaît les besoins de l’entreprise pour servir d’interlocuteur et répondre à toutes les questions de la banque.
Voyez ci-dessous ce qui vous sera demandé et préparez tout pour donner une image sérieuse.
Préparez votre lettre de motivation
Il est clair que pour demander un prêt professionnel, il faut se déplacer en personne, MAIS vous ne verrez pas la personne qui va vous dire votre prêt professionnel. Tout d’abord, et si l’on n’est pas très connu dans la région, il faut donner une image de sérieux.
Rapport d’activité
Préparez un dossier contenant des informations sur l’entreprise (données de constitution, données d’activité, principales étapes, explication de votre produit, description de vos installations, données sur vos clients et fournisseurs…).
Incluez des données sur vos concurrents et sur la situation de l’entreprise sur le marché (si elle est leader dans son secteur, si elle a choisi de chercher des niches de marché et s’est spécialisée…), ainsi que les attentes actuelles de l’entreprise et l’évolution prévue.
Des informations fiables, complètes et comparables
L’institution financière contrôlera et vérifiera les informations présentées ; il est donc essentiel qu’elles soient réelles et honnêtes. La banque vérifiera à la fois le rapport (comprenant un organigramme de l’entreprise et un catalogue des produits) et les informations de base figurant sur votre site web.
Elle demandera également le formulaire 347 pour la dernière année clôturée (informations sur les transactions avec des tiers), afin d’analyser le degré de dépendance vis-à-vis des clients et des fournisseurs.
Les éléments les plus importants pour obtenir un prêt professionnel
Ce que veut la banque, c’est la certitude qu’elle remboursera l’argent qu’elle prête à votre entreprise.
L’investissement
Vous devrez également fournir une explication du financement que vous demandez, en justifiant le montant demandé par des devis, des propositions ou des factures du fournisseur concerné.
Justifier la capacité de l’entreprise à faire face aux échéances de remboursement du prêt demandé à l’aide d’une prévision de trésorerie raisonnable et d’un plan d’entreprise justifié.
Souligner l’augmentation possible du flux de trésorerie qui peut résulter de l’investissement réalisé.
Bilans et déclarations fiscales
Présentez également les comptes annuels et les déclarations d’impôt sur les sociétés et de TVA des deux dernières années, en vérifiant que les chiffres sont cohérents entre eux. Les formulaires 200, 303, 390 et 347 sont indispensables.
Joignez également un bilan et un compte d’exploitation pour l’année en cours, surtout si la demande est introduite alors que certains mois de l’exercice sont déjà écoulés.
Aspects historiques de votre entreprise
Fournissez la preuve que vous êtes à jour de vos dettes sociales et fiscales. La banque, quant à elle, analysera votre historique de paiement (RAI, ASNEF) et consultera votre niveau d’endettement dans la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España).
Soyez particulièrement rigoureux dans la véracité des données fournies, afin que la banque ne trouve pas de contradictions qui pourraient nuire à votre image.
Autres informations importantes sur la manière d'obtenir un prêt professionnel
Garanties personnelles
De nos jours, aucune banque ne prête de l’argent à une entreprise sans la garantie des actionnaires et/ou des administrateurs. Vous devrez également fournir vos revenus et des certificats attestant que vous n’avez pas de dettes auprès de la sécurité sociale ou de l’administration fiscale.
Si vous pouvez fournir d’autres garanties, veuillez les détailler et les justifier.
Dans le cas d’un bien immobilier, une note d’enregistrement ; dans le cas de garanties personnelles, des déclarations d’impôt sur le revenu des personnes physiques.
Incidents commerciaux
Si l’entreprise a connu un incident (par exemple, un impayé ponctuel qui devrait être résolu rapidement), il convient de le mentionner dans le dossier en expliquant les raisons de l’incident.
Lors d’une demande de financement bancaire, préparez un bon rapport de présentation, justifiez toutes les données avec la documentation correspondante et expliquez les incidents.
Vous aurez ainsi plus de chances que la banque accepte votre demande.